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2012年，中國電子商務(wù)市場總規(guī)模已突破10萬億元，多家銀行爭相推進了互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合金融的深入產(chǎn)品，近日，華夏銀行也加入了這一陣營，推出“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。
記者了解到，小微企業(yè)客戶又成為各家銀行爭奪的重要陣地，但是在這個過程中，有業(yè)內(nèi)人士認為，銀行搭建電商平臺事實上是“燒錢”的業(yè)務(wù)，目前不少搭建了電商平臺的銀行都處于虧錢的狀態(tài)。未來銀行電商業(yè)務(wù)的收費模式和業(yè)務(wù)拓展等也成為業(yè)內(nèi)較為關(guān)注和擔憂的話題。
多家銀行創(chuàng)建自己的電商平臺：
交通銀行：較早推出了集企業(yè)館、商品館、收付館和金融館于一體的“交博匯”，提供網(wǎng)上購物、理財、融資等多種銀行服務(wù)。
建設(shè)銀行：自建電商平臺，即實現(xiàn)了商戶數(shù)量過萬家、交易額突破35億元、融資接近10億元的規(guī)模。
中信銀行：成立了“網(wǎng)絡(luò)銀行部”，希望借此來統(tǒng)合公司和零售的電子銀行業(yè)務(wù)，并以此平臺與電商建立更加廣泛的合作。
華夏銀行：近期推出“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。
在銀行都紛紛創(chuàng)建自己的電子商務(wù)平臺，華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群介紹說：“目前，電商銀行化，銀行也在電商化，除了將銀行產(chǎn)品在線化，銀行服務(wù)也在不斷延伸，由于很多時候看公司的報表看的是靜態(tài)的，給銀行服務(wù)提出更大挑戰(zhàn)。”
此外，目前最讓業(yè)內(nèi)擔憂的就是多家銀行截至目前還遠談不上獲得盈利，與此同時，其業(yè)務(wù)開展初期需要在系統(tǒng)平臺、軟硬件、人員培養(yǎng)、營銷推廣隊伍建設(shè)、品牌打造等方面進行大量投入。雖然在各種場合，多家銀行對電商布局究竟燒了多少錢避而不談，但業(yè)內(nèi)人士預計，相關(guān)建設(shè)是一個燒錢的活。此前某國有大行分行電子銀行部相關(guān)負責人就曾對媒體表示，“服務(wù)1000個客戶的貸款，銀行可能會虧10萬元;服務(wù)1萬個客戶虧100萬元;服務(wù)10萬個客戶虧1000萬元;但當服務(wù)到100萬個客戶時銀行可能就不虧錢了。”然而，如果服務(wù)到1000萬個客戶，想不賺錢都難，因此雖然多家銀行已經(jīng)開始試水相關(guān)業(yè)務(wù)，但是還有不少銀行仍處于觀望狀態(tài)。
傭金問題等成發(fā)展癥結(jié)
據(jù)某銀行電子銀行部相關(guān)負責人介紹，銀行做電商看重的是貿(mào)易鏈金融機會，而不單單是在賺取商戶的錢，“增加入駐商戶的黏性等交易行為，也從某種程度上講，其間的資金流動可以為銀行提供參考數(shù)據(jù)，銀行才能依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)為客戶提供個性化的金融服務(wù)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，發(fā)揮銀行線上線下的優(yōu)勢。
為了爭搶客戶，在開始招商的時候，建設(shè)銀行善融平臺就推出了一系列的優(yōu)惠措施，包括免平臺費、免年費、免技術(shù)維護費、免交易傭金費等。一方面要利用這種方法聚攏人氣，另一方面這種不收費的措施也給“燒錢”的銀行電商業(yè)務(wù)帶來了無形的壓力。
記者了解到，不少銀行的電商平臺表示不會進行過渡收費，此外也有銀行將收費劃分到低門檻的標準之下，但也有業(yè)內(nèi)人士提出隱憂：今后，如果一味地側(cè)重于收取傭金，沒有將目標建立在世界級別的單一行業(yè)期貨市場等建設(shè)，將對銀行電商業(yè)務(wù)未來的發(fā)展十分不利。
“銀行不可能一直都不收費，但是開發(fā)銀行相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)又是一筆不小的投入，因此未來如何避免這一方面的沖突和矛盾，還要靜觀其變。”廣東某銀行業(yè)內(nèi)資深人士許先生告訴記者。
電商貸款風控如何進行?
與傳統(tǒng)的信貸優(yōu)勢相比，電商平臺所提供的借貸方式的風控問題成為了業(yè)內(nèi)擔憂和質(zhì)疑的對象。對此，業(yè)內(nèi)人士認為，事實上，網(wǎng)絡(luò)信貸的優(yōu)勢也在于此，也就是說將風控部分外包，此外也在審核提前進行，事實上，是大大提高了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，也有效地承接起了貸款初審的功能，不僅節(jié)約了成本，還跨越了銀行營業(yè)時間的限制。
