中國健康保險行業運營管理模式及前景分析報告2017-2022年

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 報告編號: 256948

 出版時間: 2016年12月
 
 出版機構: 北京 產業 研究院

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 【報告目錄】

 
第 一章 健康保險相關概述23
第 一節 健康保險的概念和特征23
一、健康保險的概念23
二、健康保險的特征24
第二節 健康保險產品分類25
一、按照保障范圍分類25
二、按照承保對象分類26
三、按照給付方式分類26
四、按照合同形式分類26
第三節 健康保險與一般壽險的區別26
一、健康保險自身的特殊性26
二、健康保險與一般壽險在核保上的差異27
三、健康保險與一般壽險在理賠上的差異27
四、對定點醫院的管理27
第四節 健康保險的社會功能分析28
一、充分發揮社會穩定器作用28
二、積極參與農村合作醫療的試點28
三、商業保險繼續發揮主導作用28
四、促進醫療服務行業的規范發展29
第五節 健康保險的風險特點分析29
一、健康保險產品自身的風險特點29
二、健康保險可能產生的外界風險29
第六節 健康保險產品創新分析30
一、健康保險產品的創新分析30
二、健康保險產品創新的導向選擇30
三、健康保險產品創新的條件分析31
第二章 國外及重點地區健康保險發展分析32
第 一節 國外健康保險的比較32
一、美國的健康保險32
二、德國的健康保險33
三、法國的健康保險40
四、英國的健康保險43
五、澳大利亞的健康保險48
第二節 德國健康保險發展模式的經驗借鑒56
一、德國健康保險的基本框架56
二、德國的法定醫療保險56
三、德國的商業健康保險57
第三節 英國健康保險經驗借鑒61
一、英國的醫療衛生體系61
二、英國的商業健康保險市場63
三、英國保柏公司（Bupa）運營狀況63
四、英國健康險對中國健康保險業的啟示64
第四節 歐盟健康保險發展分析66
一、歐盟國家健康保險的市場角色66
二、歐盟國家健康保險的市場規模67
三、歐盟國家健康保險的供需狀況68
四、歐盟國家健康保險的監管和相關政策69
第三章 中國健康保險發展現狀剖析71
第 一節 中國健康保險發展現狀71
一、國內健康保險的發展歷程71
二、新醫改關于健康保險的內容77
三、中國健康保險行業發展概況78
四、保險公司醫療保障業務開展情況78
五、商業健康保險發展存在的問題81
六、商業健康保險問題的解決對策82
七、保險公司醫療機構有利健康保險經營83
第二節 健康保險在全民醫保中的定位85
一、健康保險在醫療保障體系中的定位85
二、健康保險的商業運行模式87
三、中國健康保險的發展現狀88
四、新醫改與健康保險發展的前景90
第三節 醫改對中國健康險影響分析91
一、有利影響91
二、不利影響92
第四節 影響健康保險發展的內外因素92
一、內部因素92
（一）專業人才短缺92
（二）專業化管理93
（三）缺乏數據基礎建設93
二、外部因素96
（一）國家 政策的限制96
（二）政策支持不夠的因素96
（三）強制運行風險型商業醫療保險96
（四）來自衛生服務機構的醫療風險因素97
（五）來自政府及社會醫保經辦機構的因素97
（六）付費機制97
第五節 健康管理對醫療保險的助推作用98
一、控制醫療保險基金支出98
二、提高商業健康保險機構的市場競爭力98
三、降低商業健康保險機構的運營風險98
第六節 商業健康保險應有的帶動作用99
一、應起到健康產業鏈的龍頭帶動作用99
二、構建中國特色的健康管理體系100
三、實施有助于培養居民健康觀念的文化政策100
第七節 農村商業銀行的SWOT分析100
一、對農村商業銀行進行SWOT分析的必要性100
二、對農村商業銀行的SWOT分析101
三、基于SWOT分析對農村商業銀行提供競爭力的建議105
第八節 中國管理式健康保險經營模式分析105
一、管理式健康保險的涵義及其重要性105
二、管理式健康保險在我國的瓶頸106
三、管理式健康保險在我國的發展展望107
第四章 中國保險市場運行形勢分析109
第 一節 中國保險市場四個突破109
一、首 家自保公司開業109
二、首 家互聯網保險公司開業110
三、首套重疾表發布111
四、入選系統重要性保險機構114
第二節 保險市場經營情況分析114
一、保險行業資產總額分析114
二、保險市場經營情況分析115
三、保險行業保費收入分析115
四、保險行業賠付支出分析116
五、保險行業償付能力向好116
第三節 保險企業的商業模式分析117
一、構建協同發展商業模式117
（一）優化資源整合117
（二）實現價值創新117
二、積極打造運營管理商業模式118
三、建立健全風險管理與控制模式118
（一）建立的風險管控文化118
（二）建立多層次的資本補充機制119
四、構建持續盈利商業模式119
（一）主業的多元與均衡格局構建119
（二）兼顧承保與雙向發展119
第四節 保險業開拓新藍海120
一、巨災險下半年問世120
二、民資渴望參與健康險121
第五節 保險市場發展展望122
一、運行機制市場化122
二、經營方式集約化122
三、政府監管法制化122
四、行業發展國際化122
第六節 加強保險資金運用的建議123
一、創造良好的外部條件123
二、提高資金運用效率123
三、建立保險專家委員會制度124
四、建立保險資金評估制度124
五、建立人員資格認證審查制度125
第五章中國健康保險運行分析126
第 一節中國健康保險運行分析126
一、健康保險保費收入126
二、健康保險賠付情況127
第二節中國健康保險分省區運行分析129
第三節中國健康保險重點區域市場分析130
一、北京130
二、上海131
三、廣東（不含深圳）131
四、深圳133
五、江蘇134
六、山東（不含青島）138
第六章健康保險在新醫改中的地位和作用140
第 一節健康保險在新醫療保障體系中的地位140
一、健康保險社會醫療保險均衡發展的理論依據140
二、健康保險在新醫療保障體系中的必要性和優勢141
三、確保健康保險快速發展的政策建議144
第二節健康保險在醫療保障體系中的角色分析147
一、角色I：補充保障的主要提供者147
二、角色Ⅱ：基本保障的主要競爭者149
三、角色III：醫療保險機構與衛生服務提供者關系的探索者155
第三節健康保險在新醫改中作用157
一、健康保險是現代醫療服務體系的重要組成部分157
二、健康保險推動中國醫藥衛生體制改革向縱深發展160
第四節新醫改對健康保險的影響162
一、健康保險在醫療保障體系中的地位162
二、醫改給健康險留下了發展空間162
第七章中國大病保險“太倉模式”市場推廣分析165
第 一節大病保險“太倉模式”推廣的可行性分析165
一、大病保險制度產生和發展的客觀必然性分析165
（一）高額醫療費用負擔是大病保險制度實施的需求驅動因素165
（二）大病保險制度符合保險的互濟性要求165
（三）商業保險機構承辦是政府職能轉變的必然要求165
二、太倉模式的實踐證明大病保險制度具有必然性和可行性166
（一）實現了大病保險政策的預期目標166
（二）通過采購專業服務提升了效率166
（三）經營風險得到有效控制166
三、大病保險太倉模式推廣的可行性分析167
（一）政治可行性167
（二）經濟可行性167
（三）社會可行性168
（四）技術可行性168
第二節大病保險運行過程中的主要問題168
（一）大病保險制度發展的可持續性問題168
（二）地方政府主導作用發揮存在偏差169
（三）商業保險機構之間的惡性競爭169
（四）醫保信息數據的開放與安全性問題170
第三節大病保險推廣的路徑選擇170
一、正確發揮“政府主導、專業運作”的指導原則作用170
二、加強制度的頂層設計與執行170
三、低水平起步、試點運行、逐步推廣171
四、建立大病保險的監管合作機制171
第八章中國長期護理保險市場運行分析173
第 一節中國長期護理保險的相關概述173
一、長期護理保險的定義173
二、長期護理保險與養老保險的區別173
第二節中國建立長期護理保險的制約因素分析173
第三節中國長期護理保險的推進路徑分析181
一、輿論宣傳為前提181
二、法律法規是保障182
三、建立多層次的籌資機制183
四、積累經驗數據183
五、培養專業人才184
六、加強醫護人員的培訓185
第九章中國健康保險行業市場發展環境分析188
第 一節中國經濟環境分析188
一、國民經濟運行情況gdp(季度更新)188
二、消費價格指數cpi、ppi（按月度更新）190
三、全國居民收入情況（季度更新）191
四、社會消費品零售總額191
五、恩格爾系數（年度更新）193
六、工業發展形勢（季度更新）194
七、固定資產情況（季度更新）195
八、中國匯率調整及其對企業的影響197
九、利率調整200
十、對外貿易&進出口201
十一、結構調整步伐加快202
第二節中國健康保險行業政策環境分析203
一、保險行業政策分析203
（一）行業監管部門203
（二）主要監管內容205
（三）國家支持保險業發展207
（四）保險業頻出利好政策209
二、健康保險行業相關政策解讀212
（一）深化醫改帶動商業健康保險發展212
（二）商業保險積極備戰大病保險214
（三）商業保險機構參與新農合經辦服務217
（四）政策推動健康服務業發展221
第三節中國健康保險行業社會環境分析228
一、我國人口結構分析228
二、教育環境分析229
三、文化環境分析237
四、生態環境分析240
五、中國城鎮化率分析240
六、居民的各種消費觀念和習慣241
第十章中國專業健康保險市場運行分析245
第 一節中國專業健康保險公司經營情況分析245
一、中國人民健康保險股份有限公司245
（一）企業基本情況分析245
（二）企業主要保險產品245
（三）企業經營情況分析245
1、企業主要經濟指標分析245
2、企業盈利能力分析246
3、企業償債能力分析247
4、企業運營能力分析247
5、企業發展成長能力分析248
（四）企業競爭優勢分析248
（五）企業 新動態分析250
二、平安健康保險股份有限公司252
（一）企業基本情況分析252
（二）企業主要保險產品252
（三）企業經營情況分析253
1、企業主要經濟指標分析253
2、企業盈利能力分析253
3、企業償債能力分析254
4、企業運營能力分析255
5、企業發展成長能力分析255
（四）企業 新動態分析256
三、昆侖健康保險股份有限公司257
（一）企業基本情況分析257
（二）企業主要保險產品257
（三）企業經營情況分析258
1、企業主要經濟指標分析258
2、企業盈利能力分析258
3、企業償債能力分析259
4、企業運營能力分析260
5、企業發展成長能力分析260
（四）企業 新動態分析261
四、和諧健康保險股份有限公司263
（一）企業基本情況分析263
（二）企業主要保險產品263
（三）企業經營情況分析264
1、企業主要經濟指標分析264
2、企業盈利能力分析264
3、企業償債能力分析265
4、企業運營能力分析266
5、企業發展成長能力分析266
（四）企業 新動態分析267
第二節專業健康保險公司經營效率影響因素分析268
一、引言268
二、研究模型269
第三節專業健康險公司的發展對策274
一、力求觀念創新274
二、力求模式創新274
三、力求管理創新275
四、力求產品創新275
五、力求營銷創新275
六、爭取政策支持276
第十一章中國健康保險發展前景與策略277
第 一節中國健康保險發展前景277
一、健康保險催化健康管理市場更加完善277
二、中國健康保險行業發展前景279
三、中國健康險原保險收入賠付預測282
第二節商業健康險如何更好地介入新醫改283
一、積極建設保險公司信息與社保系統對接平臺283
二、充分發揮商業健康保險對社保的補充作用284
三、鼓勵商業健康保險營運模式的創新285
第三節中國健康保險的發展思路286
一、明晰基本保險和補充保險的界限286
二、堅定健康險專業化發展道路286
三、積極拓展健康保險服務領域287
四、完善商業健康保險稅收制度體系287
第四節加快中國健康保險發展的對策建議287
一、構建完善的國民健康保障體系287
二、把握商業健康保險的經營規律288
三、正確認識培養商業健康保險專業人才的重要性288
四、構建商業健康保險專業監管的系統框架289
第五節中國健康保險的發展戰略289
一、公立醫療保險的第三方管理289
二、以大病統籌基金購買團險290
三、補充性醫療保險291
第六節加強健康保險公司盈利能力管理的對策292
一、改善外部環境292
二、改善內部環境293
第七節健康保險公司的風險分析295
一、投保人的逆向選擇風險295
二、投保方的道德風險295
三、向選擇和道德風險的對比分析295
第八節降低健康保險風險問題的對策296
一、建立投保客戶健康誠信檔案296
二、建立和健全保險公司信用機制296
三、健全對健康保險公司監管體制297
四、開展管理式醫療保險模式297
五、建立專業化健康保險隊伍298
六、建立適當的政府參與機制298
第十二章健康保險推行社區健康保障服務模式可行性分析300
第 一節社區醫療保障現狀分析300
一、社區醫療保障發展的基本狀況300
二、社區醫療體系發展中存在的主要問題303
（一）關于城市社區醫療體系的基本理解和看法303
（二）城市社區醫療體系中存在的問題304
（三）關于城市社區醫療體系的一些思考304
（四）城市社區醫療體系建立的重要意義305
第二節社區醫療體系的發展需要商業健康保險介入306
一、商業健康保險介入社區醫療體系具有多方面意義306
二、商業健康保險介入社區醫療保障領域面臨兩種保障模式選擇307
三、商業健康保險介入社區醫療體系將發揮多方面作用307
四、商業健康保險介入社區醫療具備多角度的可行性308
第三節健康保險介入社區醫療領域的主要思路309
一、依據社會醫療保險政策走勢，確定服務模式309
二、根據醫療費用風險特點，采用相應控制手段310
三、針對各種保障需求，開發相關保險產品310
四、選擇適當的社區醫療網絡合作模式311
五、運用先進技術手段，構建后臺技術支持體系311
六、加強同大型醫療機構間的合作312
圖表目錄
圖表1中國健康保險主要種類構成23
圖表2澳大利亞11家營利性健康險公司50
圖表3圖表:澳大利亞23家非營利性健康險公司50
圖表4澳大利亞公費病人和自費病人的醫院與醫生選擇類型53
圖表5澳大利亞商業健康保險承保保單類型55
圖表6英國健康保障體系的構成61
圖表7我國四大健康保險公司市場定位與經營特色79
圖表8我國四大健康保險公司盈利能力不足80
圖表92016年上半年中國保險行業市場經營情況115
圖表102016年10月我國保險業經營情況表127
圖表112015年全國各地區原保險保費收入情況表129
圖表122016年1至10月北京市保險業經營數據130
圖表132016年1至10月廣東（不含深圳）保險業經營數據131
圖表142016年1至10月江蘇省保險業經營數據134
圖表152016年1至10月山東省保險業經營數據138
圖表16一些國家醫療衛生費用融資的構成142
圖表17國家衛生服務保障制度模式150
圖表18社會醫療保險制度模式150
圖表19出資人、保險組織、醫療服務提供者整合的程度152
圖表202011-2016年上半年國民生產總值（GDP）表188
圖表212012-2016年上半年國民生產總值（GDP）走勢圖189
圖表222014-2016年上半年中國CPI月度統計與增長率190
圖表232012-2016年上半年中國CPI走勢圖190
圖表242014年10月-2016年10月中國社會消費品零售總額月度統計表192
圖表252012年-2016年10月中國社會消費品零售總額走勢直觀圖192
圖表262014-2016年上半年中國工業增加值增長194
圖表272014-2016年上半年中國固定資產（不含農戶）情況196
圖表282012-2016年上半年中國固定資產（不含農戶）走勢圖196
圖表292012-2015年中國存款與貨款利率走勢200
圖表302012-2015年中國存款與貨款利率走勢直觀圖201
圖表312014年10月-2016年10月中國海關進出口增減情況一覽表201
圖表322012-2016年三季度中國海關進出口增減走勢圖202
圖表33現代職業教育體系建設量化目標230
圖表342016年中國文化產業經濟指標238
圖表352014-2016年三季度中國人民健康保險股份有限公司財務指標與經營狀況245
圖表362015年-2016年中國人民健康保險股份有限公司盈利能力246
圖表372015年-2016年中國人民健康保險股份有限公司償債能力247
圖表382015年-2016年中國人民健康保險股份有限公司運營能力247
圖表392015年-2016年中國人民健康保險股份有限公司發展能力248
圖表402014-2016年三季度平安健康保險股份有限公司財務指標與經營狀況253
圖表412015年-2016年平安健康保險股份有限公司盈利能力253
圖表422015年-2016年平安健康保險股份有限公司償債能力254
圖表432015年-2016年平安健康保險股份有限公司運營能力255
圖表442015年-2016年平安健康保險股份有限公司發展能力255
圖表452014-2016年三季度昆侖健康保險股份有限公司財務指標與經營狀況258
圖表462015年-2016年昆侖健康保險股份有限公司盈利能力258
圖表472015年-2016年昆侖健康保險股份有限公司償債能力259
圖表482015年-2016年昆侖健康保險股份有限公司運營能力260
圖表492015年-2016年昆侖健康保險股份有限公司發展能力260
圖表502014-2016年三季度和諧健康保險股份有限公司財務指標與經營狀況264
圖表512015年-2016年和諧健康保險股份有限公司盈利能力264
圖表522015年-2016年和諧健康保險股份有限公司償債能力265
圖表532015年-2016年和諧健康保險股份有限公司運營能力266
圖表542015年-2016年和諧健康保險股份有限公司成長能力266
圖表55我國上市保險公司經營效率參考屬性評定269
圖表56入產出指標一覽表271
圖表572011-2016年商業健康賠付支出增長情況（單位，億元，%）282
圖表582012-2016年中國商業健康險行業賠付率（單位:%)283
圖表59四種健康險經營模式的優勢和不足293
圖表602016年三季度全國醫療衛生機構醫療服務量300
圖表612016年三季度全國各地區醫院和鄉鎮衛生院醫療服務量301
圖表622016年三季度全國病床使用情況303
 

專家提示：十三五規劃期間，產業政策對本行業產業鏈有重新梳理，數據每個季度實時更新，關于報告的圖表部分，以當時購買報告的 新數據為準，圖表的個數或多或少，屆時以實際提交報告為準，感謝關注和支持！